📋 목차
⚡ 핵심 답변 3줄 요약
- 청년내일저축계좌 3년 만기 시 본인 적립금 360만원 + 정부지원금 1,080만원 + 이자 약 35만원 = 총 1,475만원 수령 가능해요
- 만기 조건은 매월 10만원 이상 저축, 3년간 근로활동 유지, 교육 10시간 이수, 자금사용계획서 제출 4가지예요
- 중도해지 시 정부지원금 1,080만원 전액 환수되고 재가입 불가하니 절대 해지하면 안 돼요
청년내일저축계좌란? 기본 개념 정리
청년내일저축계좌는 저소득 청년의 자산 형성을 지원하기 위해 정부가 운영하는 매칭형 적금 제도예요. 청년이 매월 10만원 이상 저축하면 정부가 최대 30만원까지 추가로 지원해주는 방식이거든요.
쉽게 말해서 내가 10만원 넣으면 정부가 최대 30만원을 얹어주는 거예요. 3년 동안 꾸준히 저축하면 본인 돈 360만원에 정부 지원금 1,080만원이 더해져서 약 1,440만원 이상의 목돈을 만들 수 있는 제도더라고요.
2022년부터 본격적으로 시작된 이 제도는 2025년 10월에 첫 만기자가 나왔어요. 보건복지부 발표에 따르면 약 3만 3천 명의 청년이 첫 만기 지원금을 수령했다고 해요.
💡 꿀팁
청년내일저축계좌는 청년도약계좌와 다른 제도예요. 청년도약계좌는 5년 만기에 월 최대 70만원까지 납입 가능하고, 청년내일저축계좌는 3년 만기에 월 10~50만원 납입이에요. 소득 조건도 다르니 본인에게 맞는 제도를 선택하세요.
3년 만기 실제 수령액 공개 (본인+정부지원금+이자)
제가 실제로 2022년 10월에 가입해서 2025년 10월에 만기를 맞았거든요. 당시 4시간짜리 아르바이트를 하고 있어서 차상위 이하 조건으로 월 30만원 정부 매칭을 받았어요.
3년 동안 매월 10만원씩 꼬박꼬박 저축했더니 만기 때 받은 금액이 정말 뿌듯하더라고요. 실제 수령액을 투명하게 공개할게요.
💬 직접 해본 경험
솔직히 3년이 길게 느껴졌어요. 중간에 수술받고 백수였던 기간도 꽤 있어서 근로유지 조건이 걱정됐거든요. 근데 지역자활센터에 상담해보니 일시적인 공백은 괜찮다고 하더라고요. 막상 만기되니까 통장에 1,475만원 찍힌 거 보고 소름 돋았어요. 이 돈으로 전세 계약금 일부를 마련했습니다.
2026년 가입 자격조건 총정리
청년내일저축계좌 자격조건은 소득 수준에 따라 두 가지로 나뉘어요. 차상위 이하인지, 차상위 초과인지에 따라 지원금액이 달라지거든요.
2026년 기준 중위소득 100%는 1인 가구 약 239만원, 2인 가구 약 393만원, 3인 가구 약 502만원, 4인 가구 약 609만원 수준이에요. 본인 가구의 소득인정액이 이 기준 이하여야 신청 가능해요.
추가로 유사 자산형성 지원사업에 참여 중이거나 과거에 참여한 적이 있으면 중복 가입이 안 돼요. 희망저축계좌, 내일키움장려금 등을 받고 있다면 확인이 필요하더라고요.
만기까지 유지해야 할 필수 조건 4가지
청년내일저축계좌는 가입만 하면 끝이 아니에요. 3년 동안 아래 4가지 조건을 모두 유지해야 정부지원금을 받을 수 있어요. 하나라도 어기면 지원금 환수 대상이 되니까 꼭 기억하세요.
첫째, 매월 10만원 이상 저축해야 해요. 최대 50만원까지 저축 가능하지만, 최소 10만원은 반드시 납입해야 해요. 12개월 이상 미납하면 중도해지 처리되거든요.
둘째, 3년간 근로활동을 유지해야 해요. 완전히 소득이 끊기면 안 돼요. 일시적인 이직이나 퇴사는 괜찮지만, 장기간 무소득 상태가 지속되면 자격이 박탈될 수 있어요.
셋째, 자립역량 교육 10시간을 이수해야 해요. 자산형성포털 사이트에서 온라인으로 수강할 수 있어요. 3년 내 아무 때나 들으면 되지만, 만기 전에 꼭 완료해야 해요.
넷째, 자금사용계획서를 제출해야 해요. 만기 해지 신청 시 수령한 돈을 어떻게 사용할지 계획서를 작성해서 제출해야 해요. 주거, 창업, 교육 등 자산 형성 목적이어야 해요.
⚠️ 주의
교육이수와 자금사용계획서는 만기 직전에 하려면 늦을 수 있어요. 교육은 가입 후 1년 이내에 미리 완료해두고, 자금사용계획서는 만기 2~3개월 전부터 준비하세요. 저는 만기 한 달 전에 교육 확인하다가 2시간 부족한 거 발견해서 급하게 들었거든요.
중도해지하면 생기는 불이익 5가지
중도해지는 청년내일저축계좌에서 가장 피해야 할 상황이에요. 어떤 불이익이 있는지 정확히 알아야 실수를 피할 수 있거든요.
첫째, 정부지원금 전액 환수돼요. 3년 동안 쌓인 정부지원금 최대 1,080만원이 전부 회수돼요. 본인이 납입한 적립금과 이자만 돌려받을 수 있어요. 이게 가장 큰 손실이에요.
둘째, 정부지원금에 대한 이자도 못 받아요. 본인 적립금 이자는 받을 수 있지만, 정부지원금에 붙은 이자는 함께 환수돼요. 약 20만원 이상의 이자도 날아가는 거예요.
셋째, 재가입이 불가능해요. 한 번 중도해지하면 같은 계좌에 다시 가입할 수 없어요. 청년내일저축계좌는 평생 1회만 가입 가능한 제도거든요.
넷째, 유사 정책 신청 시 불이익이 있을 수 있어요. 중도해지 이력이 있으면 향후 다른 자산형성 지원사업 신청 시 심사에서 불리하게 작용할 수 있어요.
다섯째, 소득 조건 초과로 인한 중도지급은 예외예요. 본인의 귀책 사유가 아닌 소득 상승으로 자격을 벗어난 경우에는 그때까지 적립된 정부지원금을 받을 수 있어요. 이 경우는 '중도지급'으로 처리되거든요.
중도해지 피하는 방법 (적립중지, 중도인출)
갑자기 실직하거나 급한 돈이 필요할 때 무조건 해지할 필요 없어요. 정부에서 마련해둔 안전장치가 있거든요.
적립중지 제도는 실직, 질병, 군입대 등의 사유로 최대 6개월간 적립을 일시 중단할 수 있는 제도예요. 이 기간 동안은 저축하지 않아도 자격이 유지돼요. 관할 지자체에 사유서를 제출하면 승인받을 수 있어요.
중도인출 제도는 긴급한 자금이 필요할 때 본인 적립금의 일부를 인출할 수 있는 제도예요. 단, 정부지원금은 인출할 수 없고 본인 적립금만 가능해요. 인출 후에도 계좌는 유지되니까 계속 저축하면 돼요.
💬 직접 해본 경험
저도 2년차 때 수술 후 3개월간 일을 못 했어요. 해지해야 하나 고민하다가 지역자활센터에 연락했더니 적립중지 신청하라고 안내해주더라고요. 서류 제출하고 승인받아서 3개월 쉬었다가 다시 저축 재개했어요. 이거 몰랐으면 1,000만원 넘는 돈을 날릴 뻔했습니다.
교육이수 깜빡해서 위기 겪은 실패담
솔직히 말씀드리면 저 교육이수 때문에 진짜 식은땀 났어요. 3년 동안 아무 때나 10시간 들으면 된다고 해서 나중에 하지 뭐 하고 미뤘거든요.
만기 한 달 전에 자산형성포털에 들어가서 교육 이수 현황을 확인했는데, 8시간밖에 안 들어있는 거예요. 분명 10시간 다 들은 줄 알았는데 일부 영상이 시청 완료 처리가 안 됐더라고요.
급하게 2시간짜리 교육 영상을 다시 들었는데, 그마저도 중간에 퀴즈를 틀려서 한 번 더 봐야 했어요. 만기일 3일 전에 겨우 10시간을 채웠어요. 만약 만기일 지나서 확인했으면 1,080만원 날릴 뻔했습니다.
⚠️ 주의
교육은 가입 후 6개월 이내에 미리 완료하세요. 영상 시청 후 반드시 이수 현황에 반영됐는지 확인하세요. 교육 플랫폼 오류로 반영 안 되는 경우도 있으니 스크린샷 캡처해두는 것도 방법이에요.
만기해지 신청방법 및 서류 준비
만기가 다가오면 관할 지자체에서 문자나 우편으로 안내가 와요. 지역마다 조금씩 다르지만, 보통 만기 1~2개월 전에 연락이 오더라고요.
온라인 신청은 자산형성포털(hope.welfareinfo.or.kr)에서 가능해요. 로그인 후 만기해지 메뉴에서 신청서를 작성하고 필요 서류를 첨부하면 돼요.
오프라인 신청은 거주지 관할 주민센터나 지역자활센터를 방문해서 신청하면 돼요. 서류 작성이 어렵다면 직접 방문하는 게 더 편해요.
필요 서류는 해지신청서, 적립금지급요구서, 자금사용계획서, 신분증 사본이에요. 서류 양식은 자산형성포털에서 다운로드할 수 있어요. 신청 후 보통 2~3주 내에 입금되는데, 저는 일주일 만에 입금됐어요.
💡 꿀팁
만기 입금 안내 문자가 안 올 수도 있어요. 저도 문자 없이 그냥 통장에 입금됐거든요. 만기일 이후에는 통장 잔액을 수시로 확인하세요. 모르고 있다가 나흘 뒤에 확인한 적도 있어요.
FAQ 자주 묻는 질문 30선
Q. 청년내일저축계좌 만기 시 얼마 받나요?
A. 차상위 이하는 본인 적립금 360만원 + 정부지원금 1,080만원 + 이자 약 35만원 = 총 1,475만원 정도 받아요. 차상위 초과는 정부지원금이 360만원이라서 총 약 750만원 수준이에요.
Q. 청년내일저축계좌 중도해지하면 어떻게 되나요?
A. 정부지원금 전액이 환수돼요. 본인 적립금과 이자만 돌려받고, 재가입도 불가능해요. 최대 1,080만원을 날릴 수 있으니 절대 중도해지하면 안 돼요.
Q. 청년내일저축계좌 교육은 몇 시간 들어야 하나요?
A. 3년 내에 총 10시간(600분) 교육을 이수해야 해요. 자산형성포털에서 온라인으로 수강 가능하고, 아무 때나 들으면 되지만 만기 전에 완료해야 해요.
Q. 청년내일저축계좌 퇴사하면 해지되나요?
A. 바로 해지되지는 않아요. 일시적인 퇴사나 이직은 괜찮지만, 장기간 소득이 없으면 자격 유지가 어려워요. 적립중지 신청을 통해 최대 6개월 유예받을 수 있어요.
Q. 청년내일저축계좌 50만원 납입하면 얼마 받나요?
A. 매월 50만원씩 3년간 저축하면 본인 적립금 1,800만원 + 정부지원금 최대 1,080만원 + 이자 = 약 2,900만원 이상 받을 수 있어요. 단, 정부지원금은 10만원이든 50만원이든 동일해요.
Q. 청년내일저축계좌 신청 기간은 언제인가요?
A. 매년 상반기(5~6월경)와 하반기(하반기)에 신규 모집을 해요. 정확한 일정은 복지로 또는 자산형성포털에서 공지를 확인하세요.
Q. 청년내일저축계좌 정부지원금 안 들어오면 어떻게 하나요?
A. 정부지원금은 만기 후 해지 신청이 완료되어야 입금돼요. 본인 적립금과 거의 동시에 입금되니까 해지 신청부터 완료하세요.
Q. 청년내일저축계좌 소득 기준은 어떻게 확인하나요?
A. 복지로 모의계산에서 대략적인 자격 확인이 가능해요. 정확한 소득인정액은 주민센터에서 신청 후 심사 과정에서 확인돼요.
Q. 청년내일저축계좌 알바만 해도 가입 가능한가요?
A. 네, 가능해요. 월 10만원 이상의 근로소득만 있으면 돼요. 4대보험 가입 여부와 상관없이 소득만 증명되면 신청할 수 있어요.
Q. 청년내일저축계좌 군대 가면 어떻게 되나요?
A. 적립중지 신청을 통해 복무 기간 동안 유예받을 수 있어요. 전역 후 다시 저축을 재개하면 되니까 해지할 필요 없어요.
Q. 청년내일저축계좌 자금사용계획서 뭐라고 쓰나요?
A. 주거비(전세, 월세 보증금), 창업 자금, 학자금, 기술자격 취득 비용 등 자산 형성 목적으로 쓰면 돼요. 구체적인 금액과 사용처를 적으면 됩니다.
Q. 청년내일저축계좌 2번 가입할 수 있나요?
A. 아니요, 평생 1회만 가입 가능해요. 만기 후에도, 중도해지 후에도 재가입 불가능해요.
Q. 청년내일저축계좌와 청년도약계좌 중복 가능한가요?
A. 네, 서로 다른 제도라서 중복 가입 가능해요. 단, 청년내일저축계좌는 소득 조건이 더 까다로우니 본인 자격을 먼저 확인하세요.
Q. 청년내일저축계좌 실업급여 받으면 유지 안 되나요?
A. 실업급여는 근로소득으로 인정되지 않아요. 실업급여만 받는 기간이 길어지면 자격 유지가 어려울 수 있으니 적립중지 신청을 고려하세요.
Q. 청년내일저축계좌 금리는 얼마인가요?
A. 최대 연 5% 금리가 적용돼요. 일반 적금보다 높은 금리에 정부지원금까지 받으니 메리트가 크죠.
Q. 청년내일저축계좌 탈락 사유는 뭐가 있나요?
A. 소득 기준 초과, 가구소득 초과, 유사 사업 참여 이력, 연령 미충족 등이 있어요. 탈락 시 사유를 확인하고 다음 모집 때 다시 신청할 수 있어요.
Q. 청년내일저축계좌 입금일은 언제인가요?
A. 매월 정해진 날짜에 자동이체로 납입하면 돼요. 보통 월초나 월급일에 맞춰 설정하는 분들이 많아요.
Q. 청년내일저축계좌 저축액 변경 가능한가요?
A. 네, 10만원에서 50만원 사이에서 변경 가능해요. 단, 최소 10만원은 반드시 유지해야 해요.
Q. 청년내일저축계좌 만기 후 돈은 언제 들어오나요?
A. 해지 신청 후 보통 2~3주 내에 입금돼요. 빠르면 1주일 만에 입금되기도 해요. 지역마다 처리 속도가 달라요.
Q. 청년내일저축계좌 이자는 비과세인가요?
A. 네, 이자소득에 대해 비과세 혜택이 적용돼요. 일반 적금은 이자에서 15.4% 세금을 떼는데, 청년내일저축계좌는 전액 받을 수 있어요.
Q. 청년내일저축계좌 소득 올라가면 어떻게 되나요?
A. 유지기준 소득상한(기준 중위소득 100%)을 초과하면 중도지급 처리돼요. 이 경우 그때까지 적립된 정부지원금은 받을 수 있어요.
Q. 청년내일저축계좌 결과 발표는 언제인가요?
A. 신청 후 약 2~3개월 뒤에 결과가 발표돼요. 복지로 또는 정부24에서 확인할 수 있어요.
Q. 청년내일저축계좌 대학생도 가능한가요?
A. 네, 근로소득이 있으면 가능해요. 아르바이트나 인턴 등으로 월 10만원 이상 소득이 증명되면 신청할 수 있어요.
Q. 청년내일저축계좌 교육 어디서 듣나요?
A. 자산형성포털(hope.welfareinfo.or.kr)에 로그인한 후 MY서비스 → 교육관리 → 필수교육에서 온라인으로 수강할 수 있어요.
Q. 청년내일저축계좌 희망저축계좌 차이점은 뭔가요?
A. 청년내일저축계좌는 청년 대상(만 19~34세), 희망저축계좌는 생계급여 수급자 대상이에요. 지원 조건과 금액이 달라요.
Q. 청년내일저축계좌 프리랜서도 가능한가요?
A. 네, 사업소득이 있으면 가능해요. 프리랜서도 소득금액증명원이나 사업자등록증으로 소득을 증명하면 신청할 수 있어요.
Q. 청년내일저축계좌 해지하면 패널티 있나요?
A. 별도 패널티는 없지만 정부지원금 전액 환수, 재가입 불가, 유사 사업 신청 시 불이익 등이 있어요. 사실상 큰 손해를 보는 거예요.
Q. 청년내일저축계좌 문의는 어디로 하나요?
A. 보건복지상담센터 129, 복지로(www.bokjiro.go.kr), 거주지 관할 주민센터, 지역자활센터에서 상담받을 수 있어요.
📚 참고 자료
- 보건복지부 - 청년내일저축계좌 만기지원금 지급 보도자료 (2025.10)
- 자산형성포털(hope.welfareinfo.or.kr) - 사업안내 및 유지기준
- 복지로(www.bokjiro.go.kr) - 청년내일저축계좌 서비스 상세
- 직접 경험 - 2022.10~2025.10 (3년간 가입 및 만기 수령)
청년내일저축계좌는 저소득 청년에게 정말 좋은 기회예요. 3년만 잘 버티면 최대 1,475만원이라는 목돈을 만들 수 있거든요. 저도 처음엔 3년이 너무 길게 느껴졌는데, 막상 만기되니까 정말 뿌듯하더라고요. 중요한 건 중도해지만 안 하면 된다는 거예요. 교육이수, 근로유지, 저축 이 세 가지만 잘 챙기면 누구나 받을 수 있어요. 아직 신청 안 하신 분들은 다음 모집 기간에 꼭 도전해보세요.
면책조항: 본 글은 개인적인 경험과 공개된 정보를 바탕으로 작성되었으며, 정확한 자격 조건 및 지원 내용은 보건복지부, 복지로, 자산형성포털 공식 안내를 참고하시기 바랍니다. 정책은 변경될 수 있으니 신청 전 최신 정보를 확인하세요.
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