📋 목차
⚡ 핵심 답변 3줄 요약
- 2026년 기초연금 선정기준액이 단독가구 월 247만원으로 3년 전 대비 약 59만원 상향되어 재신청 시 수급 가능성이 크게 높아졌어요
- 근로소득 기본공제 116만원 + 30% 추가공제, 대도시 기본재산 1억3,500만원 공제 등 계산법을 알면 월 468만원 벌어도 수급 가능해요
- 과거 탈락 경험이 있더라도 수급희망이력관리제도를 신청해두면 매년 1월 자동으로 재신청 안내를 받을 수 있어요
기초연금이란? 2026년 달라진 핵심 개념
기초연금은 만 65세 이상 어르신 중 소득인정액이 선정기준액 이하인 하위 70%에게 매월 현금을 지급하는 복지제도예요. 2026년 현재 단독가구 기준 월 최대 34만 9,700원을 받을 수 있고, 부부가구는 월 최대 55만 9,520원까지 수급 가능하거든요.
제가 3년 전인 2023년에 처음 기초연금을 신청했을 때 탈락했던 이유가 바로 이 선정기준액 때문이었어요. 당시에는 단독가구 선정기준액이 202만원 수준이었는데, 2026년에는 247만원으로 무려 45만원이나 올랐더라고요. 솔직히 이렇게 많이 바뀔 줄은 몰랐어요.
기초연금의 핵심은 소득인정액이라는 개념인데, 이건 단순히 월급이나 통장 잔고만 보는 게 아니에요. 근로소득, 사업소득, 재산, 금융자산 등을 복잡한 공식으로 환산해서 계산하거든요. 그래서 월급이 200만원 넘어도, 심지어 468만원을 벌어도 기초연금을 받을 수 있는 경우가 있어요.
💡 꿀팁
만 65세 생일이 속하는 달의 1개월 전부터 미리 신청할 수 있어요. 예를 들어 3월 15일 생이라면 2월 1일부터 신청 가능하고, 수급자로 결정되면 생일이 있는 3월분부터 바로 지급받을 수 있거든요.
3년 사이 완전히 바뀐 선정기준 비교
제가 직접 3년 전과 지금을 비교해봤더니 정말 많이 달라졌더라고요. 당시에는 재산이 조금만 있어도 탈락하기 쉬웠는데, 지금은 공제 혜택이 대폭 늘어서 같은 조건이라도 통과할 확률이 훨씬 높아졌어요.
가장 중요한 변화는 선정기준액이 매년 꾸준히 올랐다는 점이에요. 2023년 단독가구 202만원에서 2024년 213만원, 2025년 228만원, 그리고 2026년 247만원으로 3년 동안 45만원이나 상승했거든요. 이 숫자만 봐도 3년 전에 탈락했던 분들이 지금 다시 신청하면 통과할 가능성이 확 높아진 거예요.
근로소득 기본공제도 103만원에서 116만원으로 13만원 올랐어요. 최저임금이 2025년 10,030원에서 2026년 10,320원으로 인상된 걸 반영한 건데, 이렇게 되면 같은 월급을 받아도 소득인정액이 더 낮게 계산되거든요.
소득인정액 계산법 완벽 해부
소득인정액은 기초연금 수급 여부를 결정하는 가장 핵심적인 수치예요. 공식은 소득평가액 더하기 재산의 소득환산액인데, 처음 들으면 복잡해 보이지만 하나씩 뜯어보면 의외로 간단하더라고요.
먼저 소득평가액 계산법을 알려드릴게요. 근로소득이 있다면 여기서 116만원을 먼저 빼요. 그리고 남은 금액의 30%를 또 공제해요. 즉 근로소득의 70%만 반영된다는 뜻이에요. 예를 들어 월급이 200만원이라면 계산이 이렇게 되거든요. 200만원에서 116만원을 빼면 84만원이고, 여기에 0.7을 곱하면 58만 8천원이 소득평가액이 되는 거예요.
재산의 소득환산액은 조금 더 복잡해요. 일반재산에서 지역별 기본재산액을 먼저 빼고, 금융재산에서 2,000만원을 공제한 다음, 여기서 부채를 뺀 금액에 연 4%의 환산율을 적용해서 12개월로 나눠요. 대도시에 사시는 분이라면 기본재산공제가 1억 3,500만원이나 되니까 웬만한 집 한 채 있어도 재산 때문에 탈락하기 어려워요.
💬 실제 계산 예시
서울에 사는 단독가구 어르신이 월 200만원 근로소득, 국민연금 월 30만원, 시가표준액 2억 4,000만원짜리 아파트를 소유한 경우를 계산해볼게요. 소득평가액은 58만 8천원(근로) + 30만원(국민연금) = 88만 8천원이에요. 재산은 2억 4,000만원에서 1억 3,500만원 공제하면 1억 500만원이고, 여기에 연 4% 적용 후 12개월 나누면 약 35만원이에요. 총 소득인정액은 약 124만원으로 선정기준 247만원보다 훨씬 낮아서 수급 가능해요.
3년 만에 재신청 성공한 실제 경험담
저희 어머니 이야기를 해드릴게요. 2023년 만 65세 되시던 해에 기초연금을 처음 신청했는데 소득인정액이 205만원쯤 나와서 당시 선정기준 202만원을 약간 초과해 탈락하셨어요. 그때 정말 3만원 차이로 탈락해서 얼마나 속상하셨는지 몰라요.
그 후로 3년 동안 재신청을 안 하셨던 이유가 있어요. 한번 탈락하면 계속 탈락인 줄 알았던 거예요. 주변에서도 재산이나 소득이 줄지 않으면 다시 신청해도 똑같다는 얘기를 들으셨거든요. 그런데 2025년 말에 복지로에서 문자가 왔더라고요. 수급희망이력관리제도 덕분에 재신청 안내를 받으신 거예요.
2026년 1월에 주민센터 가서 다시 신청했는데, 이번에는 소득인정액이 190만원 정도로 나왔어요. 어머니 상황은 거의 변한 게 없는데 선정기준액이 247만원으로 오르고, 근로소득공제도 늘어나니까 자연스럽게 통과된 거예요. 2월 25일에 첫 기초연금 34만원이 입금됐을 때 어머니가 전화해서 우셨어요.
💬 직접 해본 경험
신청부터 결과 통보까지 약 3주 정도 걸렸어요. 1월 8일에 주민센터 방문해서 신청하고, 1월 28일에 결과 문자 받았거든요. 서류는 신분증, 통장사본, 배우자 금융정보제공동의서만 들고 갔고 나머지는 현장에서 작성했어요. 온라인으로도 할 수 있는데 어머니가 컴퓨터에 익숙치 않으셔서 직접 가셨어요.
2023년 탈락 당시 뭘 몰랐던 건지 복기
지금 돌이켜보면 2023년 탈락 당시 몇 가지 실수가 있었어요. 가장 큰 실수는 탈락 후 수급희망이력관리제도를 신청하지 않은 거예요. 이걸 신청해뒀으면 매년 1월에 자동으로 재심사 안내를 받을 수 있었거든요. 우연히 2025년에 문자 받아서 다행이었지, 아니었으면 계속 모르고 있었을 거예요.
또 하나의 실수는 소득인정액 계산법을 제대로 몰랐던 거예요. 당시 어머니가 주 3회 파트타임으로 일하시면서 월 80만원 정도 버셨는데, 이걸 그대로 신고했어요. 그런데 일용근로소득이나 공공일자리소득은 근로소득에서 제외되거든요. 만약 어머니 일이 일용직으로 분류됐다면 아예 계산에 안 들어갔을 수도 있었어요.
⚠️ 주의
탈락 후 가장 위험한 건 포기하는 마음이에요. 선정기준액은 매년 오르고, 공제 혜택도 계속 늘어나고 있어요. 3년 전에 탈락했다고 지금도 탈락하는 게 절대 아니거든요. 저희 어머니처럼 상황이 거의 안 변해도 기준 변화만으로 수급 대상이 될 수 있어요.
세 번째 실수는 의료비·교육비 공제를 몰랐던 거예요. 2025년부터 소득인정액 산정 시 비동거 직계존속이나 비속에게 지출한 교육비·의료비도 공제받을 수 있게 바뀌었거든요. 예전에는 동거 가족에만 적용됐는데 범위가 넓어진 거예요. 만약 손자녀 학비를 지원하거나 부모님 병원비를 내고 계시다면 이것도 공제 대상이 될 수 있어요.
온라인·오프라인 신청방법과 필요서류
기초연금 신청은 크게 세 가지 방법이 있어요. 주소지 관할 읍면동 행정복지센터(주민센터) 방문, 전국 국민연금공단 지사 방문, 그리고 복지로 홈페이지 온라인 신청이에요. 주소지와 상관없이 전국 어디서나 신청할 수 있으니까 집 근처 편한 곳으로 가시면 돼요.
필수 서류는 생각보다 간단해요. 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권 중 하나), 본인 명의 통장 사본, 배우자가 있으면 배우자의 금융정보제공동의서가 필요해요. 나머지 사회보장급여 신청서, 소득재산신고서, 금융정보등 제공동의서는 현장에서 작성하면 되거든요.
온라인 신청은 복지로(www.bokjiro.go.kr)에서 할 수 있어요. 공인인증서나 간편인증으로 로그인하고, 서비스 신청 메뉴에서 기초연금을 선택하면 돼요. 다만 부부가 함께 신청하려면 배우자의 동의서가 필요해서 오프라인이 더 편할 수도 있어요.
수급희망이력관리제도 활용 꿀팁
수급희망이력관리제도는 기초연금 신청 후 탈락한 분들을 위한 제도예요. 이걸 신청해두면 매년 1월에 자동으로 수급 가능 여부를 확인받고, 가능성이 있으면 재신청 안내 문자나 우편을 받을 수 있거든요. 예전에는 탈락하면 매년 직접 다시 신청해야 했는데, 이 제도 덕분에 훨씬 편해졌어요.
신청 방법은 간단해요. 기초연금 신청할 때 수급희망이력관리 신청서를 함께 제출하면 돼요. 이미 탈락하신 분도 주민센터나 국민연금공단에 가서 따로 신청할 수 있거든요. 서류 하나 작성하는 데 5분도 안 걸려요.
💡 꿀팁
수급희망이력관리제도를 신청해두면 선정기준액이 매년 오를 때마다 자동으로 재검토가 돼요. 본인이 잊고 있어도 정부에서 먼저 연락이 오니까 신청 시기를 놓칠 일이 없어요. 저희 어머니도 이 덕분에 2025년 말에 문자 받고 2026년에 수급 성공하셨거든요.
2025년부터 이 제도가 더 개선됐어요. 기존에는 탈락 후 자동 등록되지 않았는데, 이제는 신청 시 탈락하면 수급희망이력관리 신청 여부를 물어보고 대부분 함께 신청하도록 안내하고 있어요. 하지만 2023년 이전에 탈락하신 분들은 별도로 신청하셔야 해요.
부부감액·국민연금 연계감액 총정리
기초연금 수급자로 선정돼도 전액을 못 받는 경우가 있어요. 대표적인 게 부부감액과 국민연금 연계감액, 그리고 소득역전방지감액이에요. 이 세 가지 감액 기준을 알아야 실제 받게 될 금액을 예상할 수 있거든요.
부부감액은 부부가 모두 기초연금 수급자인 경우 각자의 기초연금액에서 20%를 깎는 거예요. 2026년 기준 단독가구 최대 34만 9,700원인데, 부부가 둘 다 받으면 각자 20% 감액되어서 27만 9,760원씩 받게 돼요. 두 분 합하면 55만 9,520원이고요. 부부라서 생활비가 덜 든다는 논리인데, 이게 불합리하다는 의견이 많아서 2027년부터 단계적으로 폐지될 예정이에요.
국민연금 연계감액은 국민연금을 월 50만원 이상 받으시는 분에게 적용돼요. 국민연금 수령액에 따라 기초연금이 줄어드는데, 최대 기초연금액의 절반까지 감액될 수 있어요. 계산이 복잡해서 정확한 금액은 국민연금공단(1355)에 문의하시는 게 좋아요.
⚠️ 주의
소득역전방지감액은 소득인정액과 기초연금액 합계가 선정기준액을 넘으면 그 초과분만큼 기초연금을 깎는 거예요. 예를 들어 소득인정액이 235만원이고 기초연금이 34만원이면 합계 269만원인데, 선정기준 247만원을 22만원 초과하니까 기초연금이 12만원으로 줄어드는 식이에요.
참고 자료 및 출처
📚 참고 자료
- 보건복지부 기초연금 홈페이지 (basicpension.mohw.go.kr) - 2026년 선정기준액 및 소득인정액 산정방식
- 보건복지부 보도자료 - 2026년 기초연금 선정기준액 단독가구 월 247만원 결정 (2025.12.31)
- 국민연금공단 온에어 - 2026년 기초연금 변경사항 안내
- 직접 경험 - 2023년 탈락 후 2026년 재신청 성공 (2023.04 ~ 2026.02, 약 3년)
자주 묻는 질문 30선
Q. 기초연금 신청 나이는 몇 살부터인가요?
A. 만 65세 이상부터 신청할 수 있어요. 생일이 속한 달의 1개월 전부터 미리 신청 가능하고, 수급자로 결정되면 생일이 있는 달부터 지급받을 수 있거든요.
Q. 2026년 기초연금 얼마 받나요?
A. 단독가구는 월 최대 34만 9,700원, 부부가구는 월 최대 55만 9,520원(각자 27만 9,760원)을 받을 수 있어요. 다만 국민연금 연계감액이나 소득역전방지감액이 적용되면 실제 수령액은 줄어들 수 있어요.
Q. 기초연금 선정기준액이 뭔가요?
A. 선정기준액은 기초연금 수급 여부를 결정하는 기준선이에요. 2026년 단독가구 월 247만원, 부부가구 월 395만 2천원이고, 소득인정액이 이 금액 이하면 기초연금을 받을 수 있어요.
Q. 소득인정액 계산 어떻게 하나요?
A. 소득인정액은 소득평가액 + 재산의 소득환산액으로 계산해요. 근로소득은 116만원 공제 후 70%만 반영되고, 재산은 지역별 기본공제(대도시 1억3,500만원) 후 연 4% 환산율이 적용돼요.
Q. 재산이 많아도 기초연금 받을 수 있나요?
A. 네, 받을 수 있어요. 대도시 기준 1억 3,500만원까지 기본공제되고, 금융재산도 2,000만원 공제돼요. 부채도 차감되니까 집 한 채 있어도 웬만하면 선정기준을 넘기 어렵거든요.
Q. 월 468만원 벌어도 기초연금 받는다는 게 사실인가요?
A. 네, 사실이에요. 근로소득만 468만원이고 다른 소득·재산이 없다면, 116만원 공제 후 352만원의 70%인 약 246만원이 소득인정액이 되어 선정기준 247만원 이하가 돼요.
Q. 과거에 탈락했는데 다시 신청해도 되나요?
A. 당연히 다시 신청할 수 있어요. 선정기준액이 매년 오르기 때문에 3년 전 탈락해도 지금은 통과할 가능성이 높아요. 저희 어머니도 2023년 탈락 후 2026년에 재신청해서 성공하셨거든요.
Q. 기초연금 신청 어디서 하나요?
A. 주소지 관할 읍면동 행정복지센터(주민센터), 전국 국민연금공단 지사, 복지로 홈페이지(www.bokjiro.go.kr) 세 곳에서 신청할 수 있어요. 주소지 상관없이 전국 어디서나 가능해요.
Q. 기초연금 신청 서류 뭐가 필요하나요?
A. 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권 중 1개), 본인 명의 통장 사본, 배우자가 있으면 배우자 금융정보제공동의서가 필요해요. 나머지 신청서류는 현장에서 작성하면 돼요.
Q. 기초연금 지급일은 언제인가요?
A. 매월 25일에 지급돼요. 25일이 토요일이나 공휴일이면 그 전 영업일에 입금되거든요. 신청 후 수급자로 결정되면 신청일이 속한 달부터 소급해서 받을 수 있어요.
Q. 국민연금 받으면 기초연금 못 받나요?
A. 아니에요, 둘 다 받을 수 있어요. 다만 국민연금 월 50만원 이상 받으시면 기초연금이 일부 감액될 수 있어요. 하지만 완전히 못 받는 건 아니고 최대 절반까지만 줄어들어요.
Q. 부부가 같이 받으면 감액되나요?
A. 네, 부부 모두 수급자인 경우 각자 20%씩 감액돼요. 단독가구 최대 34만 9,700원이 부부가구에서는 각자 27만 9,760원이 되는 거예요. 이 감액 제도는 2027년부터 단계적으로 폐지 예정이에요.
Q. 공무원연금 받으면 기초연금 못 받나요?
A. 네, 공무원연금·사학연금·군인연금·별정우체국연금 등 직역연금 수급권자와 그 배우자는 기초연금 대상에서 제외돼요. 다만 연계퇴직연금이나 유족연금 등 일부는 예외가 있으니 확인이 필요해요.
Q. 자녀 집에 살면 불리한가요?
A. 자녀 명의 주택 시가표준액이 6억원 이상이면 무료임차소득이 적용돼요. 6억원 주택이면 월 39만원, 10억원이면 월 65만원이 소득으로 잡혀요. 6억원 미만이면 무료임차소득이 없어요.
Q. 통장 잔고가 많으면 탈락하나요?
A. 금융재산 2,000만원까지는 기본공제되고, 초과분만 연 4% 환산율로 소득인정액에 반영돼요. 예를 들어 5,000만원 있으면 3,000만원의 연 4%인 120만원을 12로 나눈 10만원만 소득으로 잡혀요.
Q. 고급 자동차 있으면 불리한가요?
A. 4,000만원 이상 차량은 월 100% 소득환산율이 적용돼서 매우 불리해요. 예를 들어 5,000만원짜리 차가 있으면 매월 5,000만원이 소득으로 잡혀서 거의 탈락하거든요. 단, 10년 이상 노후 차량이나 생업용 차량은 일반재산으로 분류돼요.
Q. 수급희망이력관리제도가 뭔가요?
A. 기초연금 신청 후 탈락한 분이 신청해두면, 매년 1월에 수급 가능 여부를 자동 확인하고 가능성 있으면 재신청 안내를 받는 제도예요. 한번 탈락해도 기준이 바뀌면 자동으로 알려주거든요.
Q. 온라인으로 신청하면 빨리 처리되나요?
A. 신청 방법과 관계없이 처리 기간은 비슷해요. 보통 신청 후 2~4주 정도 걸리고, 서류 미비나 추가 확인이 필요하면 더 길어질 수 있어요. 온라인 장점은 24시간 신청 가능하고 이동이 필요 없다는 거예요.
Q. 기초연금 받다가 소득 늘면 어떻게 되나요?
A. 매년 소득재산 조사를 해서 선정기준을 초과하면 지급이 중단돼요. 하지만 나중에 소득이 다시 줄면 재신청해서 받을 수 있어요. 수급희망이력관리제도를 신청해두면 재신청 시기를 놓치지 않아요.
Q. 일용직 소득도 계산에 들어가나요?
A. 일용근로소득, 공공일자리소득, 자활근로소득은 근로소득에서 제외돼요. 그래서 일용직으로 월 100만원 벌어도 소득평가액에 안 잡힐 수 있어요. 정규직 근로소득만 공제 후 70% 반영되거든요.
Q. 주식 배당금도 소득으로 잡히나요?
A. 네, 주식 배당금과 이자소득은 재산소득으로 분류돼서 소득평가액에 포함돼요. 금융재산 자체는 2,000만원 공제 후 연 4% 환산이지만, 배당금·이자는 실제 받은 금액 그대로 소득으로 잡혀요.
Q. 농어촌에 살면 유리한가요?
A. 일반재산 기본공제액이 지역별로 다른데, 농어촌은 7,250만원으로 대도시(1억3,500만원)보다 적어요. 하지만 농어촌은 주택 시가표준액 자체가 낮은 경우가 많아서 실제로는 크게 불리하지 않아요.
Q. 재산을 자녀에게 증여하면 유리한가요?
A. 2011년 7월 이후 증여하거나 처분한 재산은 기타(증여)재산으로 잡혀서 소득인정액에 포함돼요. 의료비·교육비·장례비 등 일부 지출은 차감되지만, 단순히 기초연금 받으려고 증여하면 오히려 불리해질 수 있어요.
Q. 기초연금과 기초생활수급 동시에 받을 수 있나요?
A. 네, 둘 다 받을 수 있어요. 기초생활수급자가 기초연금을 받으면 그만큼 생계급여가 줄어드는 경우가 있지만, 완전히 중단되지는 않아요. 개별 상황에 따라 다르니 복지콜센터(129)에 문의하세요.
Q. 해외에 나가 있어도 기초연금 받나요?
A. 해외 체류 기간이 60일 이상이면 그 기간 동안 기초연금 지급이 정지돼요. 단, 해외 이주가 아닌 일시 체류(여행, 방문 등)라면 60일 이내로 돌아오면 계속 받을 수 있어요.
Q. 기초연금 받으면 세금 내야 하나요?
A. 아니요, 기초연금은 비과세 소득이에요. 소득세법상 연금소득으로 분류되지 않아서 세금이 부과되지 않고, 다른 소득과 합산해서 종합소득세 계산할 때도 제외돼요.
Q. 신청 후 결과 확인은 어디서 하나요?
A. 문자나 우편으로 결과 통보가 오고, 복지로 홈페이지 또는 앱에서도 확인할 수 있어요. 국민연금공단 콜센터(1355)에 전화해서 물어봐도 되고, 주민센터에 직접 방문해서 확인할 수도 있어요.
Q. 1961년생은 언제부터 신청 가능한가요?
A. 1961년생이 2026년에 만 65세가 되시니까 지금 바로 신청 가능해요. 생일이 속한 달의 1개월 전부터 신청할 수 있으니, 예를 들어 1961년 4월 생이라면 2026년 3월부터 신청하시면 돼요.
Q. 기초연금 40만원 언제부터인가요?
A. 정부에서 기초연금 인상 계획을 발표한 적 있지만, 2026년 현재 월 최대 34만 9,700원이에요. 40만원 인상 시점은 정책 변화에 따라 달라질 수 있으니 보건복지부 발표를 확인하세요.
기초연금은 매년 선정기준액이 오르고 공제 혜택도 계속 늘어나고 있어요. 3년 전에 탈락하셨더라도 지금은 상황이 완전히 달라졌을 수 있거든요. 저희 어머니처럼 소득·재산 변화 없이 기준 변화만으로 수급 대상이 될 수 있으니, 과거 탈락 경험 있으신 분들은 꼭 재신청해보세요. 수급희망이력관리제도도 꼭 신청해두시고요. 월 34만원, 1년이면 400만원이 넘는 금액이니까 절대 놓치지 마세요.
⚖️ 면책조항
본 글은 개인적인 경험과 공개된 정책 정보를 바탕으로 작성된 것으로, 법적 조언이나 공식적인 안내가 아닙니다. 기초연금 수급 자격 및 금액은 개인별 상황에 따라 다르며, 정확한 정보는 보건복지부 기초연금 홈페이지(basicpension.mohw.go.kr), 국민연금공단(1355), 복지콜센터(129)를 통해 확인하시기 바랍니다. 정책 변경에 따라 본 글의 내용과 실제 제도가 다를 수 있습니다.
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